もくじ
「銀行と証券会社、どっちがいい？」に迷う人へ
「新NISAを始めたいけれど、銀行と証券会社のどちらで口座を作ればいいの？」と悩む人は少なくありません。
たしかに銀行でもNISA口座は開設できますが、実際のところ証券会社の方が圧倒的に有利です。
本記事では、投資初心者に向けて、なぜ「銀行より証券会社」が良い選択なのかを丁寧に解説します。
銀行でもNISA口座は作れるが…
まず、事実として銀行でもNISA口座を作ることは可能です。
しかしその場合、以下のような制限やデメリットがあります。
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取扱商品が限られており、主に投資信託のみ
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株式やETFは基本的に購入できない
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手数料が高いケースがある
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売買の自由度が低く、リアルタイム取引ができない
銀行NISAは「完全におまかせ型」の運用を希望する人には合っているかもしれません。
しかし、自分で商品を選びたい人や長期的に資産形成を目指したい人には向いていません。
証券会社のメリット①：投資商品のラインナップが豊富
証券会社では、NISA口座を通じて以下のような商品を購入できます。
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投資信託
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国内株式・海外株式
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ETF（上場投資信託）
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REIT（不動産投資信託）
特に新NISAでは、「つみたて投資枠」＋「成長投資枠」の二つを活用できます。
成長投資枠の対象商品は、証券会社でなければ購入できません。
選択肢の広さは、長期の資産形成において大きな強みとなります。
証券会社のメリット②：手数料が安い
証券会社、特にネット証券では、売買にかかる手数料が無料または非常に安いのが一般的です。
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楽天証券やSBI証券では、NISA口座内の株式売買手数料が無料
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銀行経由では、投資信託に販売手数料がかかることも
特にNISAのような非課税制度を最大限に活用するなら、「手数料の低さ」が成果に直結します。
証券会社のメリット③：取引ツールが使いやすい
証券会社は、投資をサポートするためのスマホアプリやWebツールが充実しています。
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株価のリアルタイム表示
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保有資産の管理機能
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定期購入設定の簡便さ
これらのツールは、投資初心者にとって操作性が高く、管理もしやすいのが魅力です。
証券会社のメリット④：キャンペーンやポイント還元がある
証券会社によっては、投資額に応じてポイントが貯まる仕組みも用意されています。
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楽天証券 → 楽天ポイントが貯まる
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SBI証券 → TポイントやVポイント対応
これにより、実質的に投資リターンが向上するケースもあります。
銀行ではほとんど見られない仕組みです。
銀行より証券会社を選ぶべき人は？
以下に当てはまる人は、銀行よりも証券会社を選んだ方が良いでしょう。
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自分で商品を選びたい人
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株式やETFを購入してみたい人
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低コストで長期的に資産形成したい人
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新NISAの制度を最大限活用したい人
特に「将来のためにコツコツ資産を増やしたい」と考えているなら、証券口座の方が有利です。
FAQ（Bing向けSEO強化）
Q1：銀行でNISAをするのはダメですか？
A：ダメではありませんが、商品数の少なさやコスト面で証券会社より不利になることが多いです。
Q2：証券会社の口座開設は難しいですか？
A：マイナンバーカードと本人確認書類があれば、ネットからスマホで簡単に申し込めます。
Q3：ネット証券と対面型証券会社の違いは？
A：ネット証券は手数料が安く、操作がシンプル。
対面型証券は担当者のアドバイスを受けられる点が特徴です。
まとめ｜新NISAは「銀行より証券会社」で始めよう
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銀行でもNISAは使えるが、選べる商品が少なく手数料が高い傾向
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証券会社なら、商品ラインナップ・コスト・使いやすさの面で圧倒的に有利
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特に新NISAでは、成長投資枠を活用するには証券会社が必須
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投資初心者こそ、迷わず証券会社で口座開設するのがおすすめ
将来の資産形成を見据えて、まずは一歩を踏み出してみましょう。
