サイドFIREで後悔しないためのチェックリスト ─ 健康保険・年金・住民税など見落としがちな固定費に注意

サイドFIREで「後悔した…」という人の共通点とは？

「貯金と投資でサイドFIREを達成したけれど、思ったより出費が多くて苦しい」
──こうした声の多くは、見落としがちな固定費に起因しています。

特に、「健康保険」「年金」「住民税」といった社会保険料・税金の負担は、退職後も確実に発生します。

本記事では、サイドFIREで後悔しないためにチェックしておくべき支出をリスト形式で解説します。

FIREを目指す人は、食費や住居費などの日常的な出費には意識が向きがちです。
しかし、以下のような「逃れられない固定費」を見落とすと、資産の持ちが一気に悪くなる可能性があります。

これらを見積もらずにFIREしてしまうと、「こんなはずじゃなかった」と後悔することに。

会社を退職してサイドFIREを始めると、健康保険は「国民健康保険」または「任意継続健康保険」への加入に変わります。

例）退職前年の年収が400万円程度ある場合、
地方都市でも年間30万〜40万円（月2.5〜3.5万円）かかることも。

→ どちらが安いかは、自治体や加入時期によって異なるため要試算。

サイドFIRE後は「厚生年金」から外れ、国民年金の第1号被保険者になります。
つまり、自分で毎月保険料を納める必要があるということです。

将来の年金受給額にも影響するため、未納は避けるべきです。

退職して収入が減っても、税金は「前年の所得」に対して課税されます。
そのため、FIRE初年度の税負担が意外と重いことに気づかない人が多くいます。

生活費をシミュレーションするうえで、以下のような固定費も忘れてはいけません。

→ FIRE生活を長く続けるには「生活の固定費をいかに下げられるか」が鍵です。

Q1：サイドFIRE後、健康保険料はいくらかかりますか？
A：前年の所得によりますが、月2〜3万円程度かかるケースが多く見られます。
移住先によっては保険料が大きく変わるため、要チェックです。

Q2：サイドFIRE後も年金は必ず払う必要がありますか？
A：はい。未納にすると将来の年金額が減り、老後資金に影響が出ます。
所得が低ければ免除・追納制度を活用するのが現実的です。

Q3：サイドFIRE後の税金対策はどうすればいいですか？
A：投資・副業収入がある方は、確定申告を通じて控除制度の活用や経費の計上を行いましょう。

「自由に働く」サイドFIREを本当に楽しむためには、「お金の出口」を把握することが第一歩です。
資産を守りながら、持続可能なFIRE生活を目指していきましょう。

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