eMAXIS Slimオールカントリーで資産形成！月10万円を30年以上引き出すシミュレーション

投資で生活費をまかなう時代へ

物価高、将来の年金不安、医療費や介護費用の増加……。これからの時代、「老後は年金だけで暮らす」というのは、もはや現実的とは言いづらくなってきましたよね。

そんな中で注目されているのが、「投資信託で資産を作り、その資産から毎月の生活費を引き出す」という新しいライフプランです。特に人気なのが、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、通称「オルカン」です。

この記事では、

まず5年間で資産をしっかり作り、
その後は毎月10万円を資産から引き出しながら暮らしていく

という現実的なシミュレーションを、初心者の方にもわかりやすくご紹介します。

ステップ1：資産形成フェーズ〜まずは“仕込み期間”〜

■ 毎月30万円、5年間積立てたらいくらになる？

まずは資産形成期間です。
ここでは、「毎月30万円をeMAXIS Slim オールカントリーに積み立てる」という前提で計画を立ててみましょう。

積立期間：5年間（60ヶ月）
毎月の積立額：30万円
総積立額：1,800万円

これに年利3〜5％で運用された場合、5年後にはおおよそ以下のような資産になっていると見込まれます。

想定利回り	5年後の資産額（概算）
3％	約1,950万円
4％	約2,020万円
5％	約2,100万円

※年1回複利運用と仮定

ここでのポイントは、無理のない期間で一気に資産を構築し、その後に生活費として引き出していくというスタイルです。

5年で終わりじゃありません。運用はそのまま継続しながら、次の「引き出しフェーズ」へと移行していきます。

ステップ2：引き出しフェーズ〜資産を取り崩しながら暮らす〜

さて、ここからが本番。運用しながら、毎月の生活費として10万円（年間120万円）を引き出すスタイルです。

この方法のポイントは、資産を一気に使い切るのではなく、できるだけ長く持たせること。その上で、3つのケースをシミュレーションしてみましょう。

● ケース1：標準パターン（利回り5％、引き出し月10万円）

初期資産：2,100万円
年間引き出し額：120万円
想定利回り：5％

このパターンでは、資産を引き出しながらも、資産全体が増えていく可能性が高いです。運用益が年間100万円以上になるため、資産が減るどころか、徐々に増えていくという理想的な形です。

● ケース2：節約パターン（利回り3％、引き出し月10万円）

初期資産：1,950万円
年間引き出し額：120万円
想定利回り：3％

この場合は、資産は少しずつ減少します。ですが、うまく運用できれば30年以上引き出し続けることも可能です。実際、年3％の利回りでも運用しながら取り崩せば、老後資金としては十分なパフォーマンスです。

● ケース3：高支出パターン（月15万円引き出し、利回り4％）

年間引き出し額：180万円
想定利回り：4％
初期資産：2,000万円前後

この場合、25年程度で資産が尽きる計算になります。「余裕ある暮らし」をするには引き出し額が大きくなりがちですが、その分、資産寿命が短くなるので注意が必要です。

税金とNISAの影響：月10万円の引き出しが非課税になると？

引き出し時に気をつけたいのが税金の存在です。通常の口座で運用すると、売却益や分配金には約20%の税金がかかります。

たとえば月10万円引き出すには、
→ 実質的には月12.5万円分を売却しないと、手取りで10万円になりません。

これ、ちょっともったいないですよね。

でも、ここで活用したいのが 新NISA制度。2024年からの新しいNISAでは、非課税で運用・引き出しが可能。つまり、月10万円をそのまま引き出して使えるんです。

NISAの年間投資枠（つみたて投資枠と成長投資枠の合計）は最大360万円。今回の積立額（月30万円）にもぴったり収まります。

まとめとアドバイス：5年の積立が、将来の安心につながる

「eMAXIS Slim オールカントリー」を使った資産形成と、その後の引き出しによる生活費確保――これは、“攻めすぎない投資”でありながら、現実的に暮らしを支える選択肢です。

積立：月30万円 × 5年 → 約2,000万円前後の資産に
運用：利回り3〜5％を想定しつつ
引き出し：月10万円の生活費を確保
税制優遇：NISAを使えば非課税でさらに効率的

もちろん、「30万円も毎月積み立てられないよ！」という方は、無理のない金額に調整しながらも、運用期間を伸ばす・引き出し額を減らすなどで調整が可能です。

大切なのは、シミュレーションして「自分に合ったプラン」を立てること。ライフステージや家族構成、支出の変化に合わせて、定期的に見直しながら、焦らず資産を育てていきましょう。

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